Com o recente aumento da taxa Selic para 14,75% ao ano, investidores de perfil conservador encontram novas oportunidades no mercado de renda fixa. A decisão do Comitê de Política Monetária (Copom), divulgada em 7 de maio, marcou a terceira alta de juros em 2025 e acendeu o alerta para quem busca preservar capital com segurança e boa rentabilidade.l
Para quem deseja investir R$ 10 mil em opções populares como poupança, Tesouro Direto ou CDB, entender o impacto dessa nova taxa é fundamental. Simulações feitas pela Grana Capital revelam quanto essa quantia pode render em um ano, considerando diferentes modalidades e descontos obrigatórios.
A decisão do Copom de elevar a Selic em 0,50 ponto percentual tem como objetivo controlar a inflação e manter a credibilidade da política monetária. Com isso, a taxa básica de juros atingiu o patamar de 14,75% ao ano — o mais elevado desde 2016.
Essa mudança reflete diretamente no rendimento dos títulos de renda fixa, especialmente nos pós-fixados, que acompanham o movimento da Selic.
Pós-fixados: segurança e liquidez com retorno elevado
Segundo Laís Costa, analista da Empiricus Research, o atual cenário continua favorável para os títulos pós-fixados. Ela afirma:
“Para um perfil conservador, os títulos pós-fixados de curto prazo continuam sendo uma excelente opção: baixa volatilidade, bom retorno e alta liquidez.”
Esse tipo de aplicação, como o Tesouro Selic e CDBs atrelados ao CDI, se beneficia da alta dos juros sem exigir uma previsão exata da trajetória da Selic — o que torna o investimento mais previsível para quem quer evitar riscos.
Inflação no radar: o papel do Tesouro IPCA+
Embora os títulos vinculados à inflação também apresentem boas taxas no atual momento, Laís Costa recomenda cautela, principalmente em opções de longo prazo como o Tesouro IPCA+ com vencimento em 2050.
A razão é simples: apesar de os rendimentos parecerem atrativos, a oscilação dos preços desses papéis pode impactar o resultado para quem precisar resgatar antes do vencimento.
Simulação: quanto rende R$ 10 mil em um ano?
Para ilustrar o cenário atual, a plataforma Grana Capital fez uma simulação com base em três investimentos de renda fixa, considerando uma aplicação única de R$ 10 mil durante 12 meses.
Veja os resultados estimados:
Poupança: rendimento abaixo da Selic
Apesar de ser uma das modalidades mais conhecidas entre os brasileiros, a poupança não acompanha o ritmo da taxa básica de juros. Atualmente, a fórmula de rendimento (0,5% ao mês + Taxa Referencial) limita seu desempenho.
Nos últimos 12 meses até 30 de abril, o retorno líquido foi de 7,4%, o que levaria os R$ 10 mil a algo entre R$ 10.617 e R$ 10.740 após um ano.
Apesar da isenção de imposto de renda, o rendimento continua abaixo das demais opções.
Tesouro Selic: rentabilidade com baixo risco
O Tesouro Selic acompanha diretamente a taxa básica de juros, o que o torna uma escolha lógica em tempos de alta da Selic. Segundo a simulação, o rendimento bruto estimado é de 14,75%, levando os R$ 10 mil investidos a R$ 11.475.
Contudo, após o desconto da alíquota de 17,5% de IR (para aplicações entre 361 e 720 dias), o valor líquido final fica em R$ 11.216,87.
CDB a 100% do CDI: alternativa viável
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) também se destacam nesse ambiente. Um CDB que remunera 100% do CDI, por exemplo, renderia 14,65% brutos em um ano, elevando os R$ 10 mil a R$ 11.465.
Com o desconto do imposto de renda na mesma alíquota de 17,5%, o rendimento líquido seria de R$ 11.208,62.
Essa opção também conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira.
A escolha entre poupança, Tesouro Selic e CDB depende do perfil do investidor, do apetite ao risco e da necessidade de liquidez.
Produto | Rendimento Bruto | Rendimento Líquido | IR Aplicável | Liquidez |
---|---|---|---|---|
Poupança | 7,4% | R$ 10.617 a R$ 10.740 | Isenta | Alta |
Tesouro Selic | 14,75% | R$ 11.216,87 | 17,5% | Média (D+1) |
CDB 100% CDI | 14,65% | R$ 11.208,62 | 17,5% | Depende do banco |
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Graduanda em Letras Vernáculas pela Universidade Federal da Bahia (UFBA). Estruturação de textos no portal Seu Crédito Digital.